智能理财规划平台的设计理念和市场预期

智能理财规划平台的设计理念和市场预期

智能理财规划平台的设计理念是，将传统理财规划过程数字化、平台化，运用云计算、智能算法、机器学习等技术，将现代资产组合理论、家庭生命周期理论等等理财规划理论应用到智能理财模型中。智能理财规划只要输入客户的个人财务状况、风险偏好和预期，就能通过智能算法得出客户的家庭资产状况评估、投资配置建议等，为客户提供专属的家庭理财规划方案。智能理财规划平台可以解决市场中的如下问题：

1）降低理财规划成本

由于专业理财规划师的成本高昂，以往理财规划师只对高净值客户提供理财规划服务，而使用智能理财规划平台后，理财规划成本大幅度降低，使中低净值的人群也能享受到专业的理财服务。我们认为，智能理财规划平台对于互联网金融的推动将起到至关重要的作用。

2、增加理性信任和准确度

由于智能理财规划平台的输入过程不需要人工干预，客户的信息和隐私可以得到更好的保护，运用现代加密技术后甚至可以确保信息安全，客户无需担心隐私泄露问题；而智能理财规划模型是完全理性和中立客观的，不会受到理财产品的高佣金影响，因此对于很多场景下，智能理财规划平台可以有更准确和理性的理财规划方案。

3）人工智能辅助工具

对于专业理财规划师而言，智能理财规划平台可以看成一个人工智能辅助工具，帮助理财规划师处理以往需要手工完成的繁杂数据处理过程，使理财规划师的工作效率成倍提升。

同时，理财规划师可以有更多精力，根据社会经验和专业能力，对于收入稳定性差、家庭教育背景较低等以往较难进行理财规划的家庭，进行个性化和订制化的理财规划，从而拓展整个理财规划的市场；也可以把更多的精力放在如何根据客户的切实要求提供符合预期的理财产品上面，更好满足客户需求。