理财规划师一般会通过以下几个程序帮助客户开展理财规划

 理财规划师一般会通过以下几个程序帮助客户开展理财规划

1）帮助客户梳理家庭财务状况

家庭财务状况通常需要仔细调研询问客户家庭目前的资产负债情况，资产包括房产、汽车、股票、基金、其他投资等等，负债包括房贷、车贷、消费贷及其他负债情况。同时需要调研询问客户家庭的收入和消费情况，收入包括工资、年终、经营性收入、投资性收入，消费包括食品、衣服、通讯、应酬、旅游等等。家庭财务状况的调研是做现状分析和理财规划的基础数据，所以务必做到不重不漏，严谨仔细。

2）帮助客户找到家庭理财目标，同时为客户进行风险承受能力评测

根据每个家庭的不同环境及不同价值观，事实上每个家庭都存在不同的理财目标或者说是家庭愿景。例如有的家庭希望子女能够出国留学，有的家庭希望退休后能有较高的生活质量，能保证旅游支出费用等等。

而这些模糊的家庭愿望都要细化为一个个具体的家庭理财目标，再通过合理的理财规划去逐步实现；同时，理财规划师要对客户进行风险测试，风险测试分为主观因素和客观因素，有的客户虽然主观上明确表示可以承担较高的投资风险，属于风险偏好者；但是客观上是否具备风险承受能力，如家庭收入是否具备足够的稳定性，以及家庭收入来源是否广泛等等，都是形成最终的风险承受结论时需要考虑的。

3）帮助客户制订合适的理财方案

这是理财规划师核心工作能力的体现。制订理财规划方案时，需要进行各种理财假设，如长期通货膨胀率、医疗费用增长率等等；再综合运用各种现代投资组合理论、家庭生命周期理论、家庭保障模型理论，为客户挑选出最优化的投资理财和保障计划，制订一份切实可行且符合需求的理财规划方案；使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受家庭财务不稳定的困扰。

4）帮助客户筛选适合的理财产品

制订理财规划方案后，理财规划师要站在客观公正的角度来帮助客户对银行、证券、保险、信托、基金、房产、外汇、票据债券等众多领域的各种理财产品进行筛选，确保产品能够符合客户的理财规划需求。

5）帮助客户定期调整理财计划

社会环境、经济形势、政策、客户需求等时刻都在处在变化之中，理财规划师做理财规划也不可能一劳永逸，需要理财师根据市场情况的变化和客户本身情况的变化做出适当的调整。